Cómo ahorrar dinero: 12 consejos prácticos para empezar

Ahorrar dinero no significa dejar de gastar por completo, sino organizar tus ingresos para reservar una parte antes de que desaparezca en gastos cotidianos. Incluso si al principio puedes guardar una cantidad pequeña, lo importante es convertir el ahorro en un hábito constante.

Para empezar, necesitas saber cuánto ganas, cuánto gastas y qué objetivo quieres alcanzar. A partir de ahí puedes hacer cambios realistas sin depender de métodos extremos.

Cómo ahorrar dinero paso a paso

1. Define para qué quieres ahorrar

Ahorrar sin tener un objetivo puede hacer más difícil mantener la disciplina. Es mejor establecer una meta concreta.

Por ejemplo:

• Crear un fondo para emergencias.
• Comprar una computadora.
• Pagar unas vacaciones.
• Dar el enganche de un automóvil.
• Ahorrar para estudios.
• Prepararte para un gasto anual como seguros o colegiaturas.

Procura establecer también una cantidad y un plazo. En lugar de decir solamente "quiero ahorrar", puedes plantearte algo como ahorrar $12,000 en un año.

En ese caso necesitarías reservar aproximadamente:

$12,000 ÷ 12 meses = $1,000 al mes

2. Registra tus gastos

Antes de recortar gastos necesitas saber a dónde se está yendo tu dinero.

Durante varias semanas registra todo lo que pagues, incluyendo cantidades pequeñas. Puedes hacerlo en una libreta, una hoja de cálculo o una aplicación de presupuesto.

Después divide tus gastos en categorías, por ejemplo:

• Vivienda.
• Alimentos.
• Transporte.
• Servicios.
• Deudas.
• Entretenimiento.
• Suscripciones.
• Compras personales.
• Otros gastos.

Al terminar será más sencillo identificar gastos que puedas reducir sin afectar necesidades importantes.

3. Haz un presupuesto mensual

Un presupuesto te permite decidir qué harás con tu dinero antes de gastarlo.

Comienza anotando:

• Cuánto dinero recibes cada mes.
• Cuánto necesitas para tus gastos indispensables.
• Cuánto debes destinar al pago de deudas.
• Cuánto puedes reservar para ahorrar.

No es necesario utilizar un porcentaje idéntico para todas las personas. El monto adecuado dependerá de tus ingresos, gastos, deudas y situación familiar.

Si actualmente no puedes ahorrar una cantidad grande, puedes comenzar con una cantidad pequeña que puedas mantener cada mes e incrementarla posteriormente.

4. Ahorra en cuanto recibas tu dinero

Uno de los errores más comunes es esperar hasta el final de la quincena o del mes para ahorrar "lo que sobre". Muchas veces no sobra nada.

Una alternativa es separar el ahorro en cuanto recibas tu sueldo o ingreso.

Por ejemplo, si decidiste ahorrar $500 cada quincena, aparta esa cantidad inmediatamente y administra el resto para tus gastos.

Si tu banco lo permite, puedes programar una transferencia automática hacia otra cuenta. De esta forma no tendrás que recordar hacer el movimiento cada vez que recibas dinero.

5. Separa tus ahorros del dinero para gastar

Guardar todo el dinero en la misma cuenta puede hacer más fácil gastarlo sin darte cuenta.

Una opción es tener un espacio separado para tus ahorros, especialmente cuando estás juntando dinero para una meta concreta.

Si utilizas una institución financiera para guardar tu dinero, procura comprobar que esté debidamente autorizada y regulada.

6. Crea un fondo de emergencia

Una de las primeras metas de ahorro puede ser formar un fondo de emergencia.

Este dinero está pensado para situaciones inesperadas, como:

• Pérdida temporal de ingresos.
• Una reparación urgente del automóvil.
• Una avería importante en casa.
• Otros gastos indispensables que no estaban presupuestados.

Como referencia, frecuentemente se recomienda tratar de acumular gradualmente el equivalente a entre tres y seis meses de gastos básicos. Esto no significa que tengas que conseguir esa cantidad inmediatamente.

Si tus gastos indispensables son de $10,000 mensuales, por ejemplo, una meta de largo plazo podría encontrarse entre $30,000 y $60,000.

Empieza con una meta más pequeña si es necesario. Tener $1,000, $3,000 o $5,000 reservados puede ser mejor que no contar con ningún respaldo mientras continúas construyendo el fondo.

7. Reduce gastos que realmente puedas mantener

No necesitas eliminar todo lo que disfrutas. Los recortes demasiado estrictos suelen ser difíciles de mantener durante mucho tiempo.

Busca primero gastos que aporten poco valor o que puedas sustituir fácilmente.

Por ejemplo:

• Cancelar suscripciones que casi no utilizas.
• Comparar precios antes de hacer compras frecuentes.
• Preparar más comidas en casa.
• Llevar agua o café desde casa cuando resulte conveniente.
• Agrupar recorridos para reducir gastos de transporte.
• Esperar antes de realizar compras impulsivas.
• Revisar periódicamente planes de telefonía, internet y otros servicios.

No todos estos cambios funcionan para todas las personas. Elige aquellos que realmente se adapten a tu situación.

8. Revisa los pequeños gastos frecuentes

Un gasto pequeño no necesariamente es malo. El problema aparece cuando muchos gastos frecuentes consumen una parte considerable del presupuesto sin que te des cuenta.

Por ejemplo, gastar $50 cinco veces por semana representa:

$50 × 5 = $250 por semana

En cuatro semanas serían aproximadamente:

$250 × 4 = $1,000

La idea no es eliminar automáticamente ese gasto, sino preguntarte si lo disfrutas lo suficiente o si preferirías destinar parte de ese dinero a una meta más importante.

9. Si tienes deudas, crea un plan para pagarlas

Tener deudas no significa que necesariamente debas dejar de ahorrar por completo.

Puedes incluir en tu presupuesto tanto una cantidad destinada a las deudas como una pequeña aportación para crear un respaldo de emergencia.

Si tienes varias deudas, revisa:

• El saldo pendiente.
• La tasa de interés.
• El pago mínimo.
• La fecha de pago.

Las deudas con intereses elevados pueden crecer rápidamente, por lo que generalmente conviene priorizar su pago y evitar limitarte al pago mínimo cuando tu capacidad económica permita abonar más.

La estrategia concreta dependerá de las condiciones de cada crédito y de tu capacidad de pago.

10. Guarda parte de los ingresos extraordinarios

Cuando recibas dinero que no forma parte de tus ingresos habituales, considera guardar al menos una parte.

Puede tratarse de:

• Aguinaldo.
• Bonos.
• Reparto de utilidades.
• Comisiones.
• Devoluciones.
• Ingresos por trabajos adicionales.

No necesariamente tienes que ahorrar todo. Puedes decidir previamente qué porcentaje utilizarás y cuánto guardarás para tus metas.

11. Planea los gastos grandes con anticipación

No todos los gastos que parecen imprevistos realmente lo son.

Navidad, cumpleaños, regreso a clases, seguros, mantenimiento del automóvil y otros pagos suelen ocurrir en fechas que podemos anticipar.

Si sabes que dentro de seis meses necesitarás $6,000, puedes comenzar guardando:

$6,000 ÷ 6 = $1,000 al mes

Así reduces la posibilidad de tener que utilizar una tarjeta o pedir dinero prestado cuando llegue el momento.

12. Aumenta poco a poco la cantidad que ahorras

No tienes que comenzar reservando una gran parte de tus ingresos.

Si actualmente ahorras $200 por quincena y después tus ingresos aumentan o terminas de pagar una deuda, puedes incrementar gradualmente esa cantidad.

Por ejemplo:

• Primeros meses: $200 por quincena.
• Después: $300 por quincena.
• Más adelante: $500 por quincena.

Una cantidad que puedes mantener durante años suele ser más útil que una meta demasiado ambiciosa que abandonas después de unas semanas.

Cuánto dinero debería ahorrar al mes

No existe una cantidad que funcione para todas las personas. Como referencia, algunas estrategias de educación financiera sugieren reservar alrededor del 10% de los ingresos y aumentar ese porcentaje cuando sea posible.

Sin embargo, si actualmente el 10% resulta imposible, no significa que no valga la pena ahorrar.

Por ejemplo, con un ingreso de $12,000 mensuales:

• 5% serían $600.
• 10% serían $1,200.
• 15% serían $1,800.

Elige una cantidad compatible con tus gastos esenciales y compromisos financieros. Después puedes revisarla periódicamente.

Cómo ahorrar dinero si gano poco

Cuando el ingreso es reducido, ahorrar puede ser considerablemente más difícil. En ese caso el primer objetivo puede ser encontrar una cantidad pequeña y realista.

Algunas opciones son:

• Ahorrar una cantidad fija muy pequeña cada semana.
• Separar parte de cualquier ingreso adicional.
• Reducir un gasto recurrente que no sea indispensable.
• Evitar nuevas deudas para financiar gastos cotidianos siempre que sea posible.
• Buscar oportunidades razonables para aumentar los ingresos.

No es recomendable dejar de cubrir alimentación, vivienda, medicamentos u otras necesidades básicas únicamente para cumplir una meta de ahorro.

¿Es buena idea ahorrar monedas en una alcancía?

Puede ser una forma sencilla de comenzar el hábito, especialmente con monedas o cantidades pequeñas.

Sin embargo, para metas mayores puede resultar más práctico utilizar una cuenta o producto financiero adecuado, donde puedas llevar un mejor registro del dinero.

Además, evita acumular grandes cantidades de efectivo en casa por razones de seguridad.

Errores que dificultan ahorrar dinero

• Ahorrar solamente lo que sobra: es más fácil reservar una cantidad desde que recibes tus ingresos.
• No tener una meta: saber para qué estás ahorrando puede ayudarte a mantener el hábito.
• Crear un presupuesto demasiado estricto: si es imposible de cumplir, probablemente terminarás abandonándolo.
• Ignorar las deudas: los intereses pueden consumir una parte cada vez mayor de tus ingresos.
• Usar el fondo de emergencia para compras normales: conviene reservarlo para situaciones verdaderamente necesarias.
• Guardar dinero en instituciones desconocidas: antes de entregar tus ahorros, verifica que la institución esté autorizada.
• Buscar resultados inmediatos: construir un ahorro importante normalmente requiere constancia y tiempo.

Preguntas frecuentes sobre cómo ahorrar dinero

¿Cuál es la mejor forma de empezar a ahorrar?

Comienza registrando tus ingresos y gastos, establece una meta y separa una cantidad cada vez que recibas dinero. Al principio puede ser pequeña; lo importante es que puedas mantenerla.

¿Debo pagar todas mis deudas antes de ahorrar?

No necesariamente. Puede ser conveniente mantener un pequeño fondo para emergencias mientras pagas tus deudas, especialmente para evitar tener que recurrir nuevamente al crédito ante un gasto inesperado. Al mismo tiempo, las deudas que generan intereses elevados merecen especial atención.

¿Cuánto debe tener un fondo de emergencia?

Una referencia habitual es intentar acumular progresivamente entre tres y seis meses de gastos esenciales. La cantidad exacta dependerá de tus ingresos, estabilidad laboral, responsabilidades y necesidades personales.

¿Dónde puedo guardar mis ahorros?

Para cantidades que no necesitas mantener en efectivo, puedes utilizar productos ofrecidos por instituciones financieras autorizadas. Antes de contratar cualquier producto, revisa sus condiciones, disponibilidad del dinero, comisiones y que la institución esté regulada.

¿Es mejor ahorrar una cantidad fija o un porcentaje?

Ambas opciones pueden funcionar. Una cantidad fija puede ser más sencilla si tus ingresos son estables, mientras que un porcentaje puede adaptarse mejor cuando tus ingresos cambian de un mes a otro.

¿Qué hago si un mes no puedo ahorrar?

No es necesario abandonar el plan. Ajusta temporalmente la cantidad, prioriza tus gastos indispensables y retoma el ahorro cuando tu situación lo permita.