Cómo hacer un presupuesto mensual paso a paso

Hacer un presupuesto mensual te permite saber cuánto dinero recibes, en qué lo estás gastando y cuánto puedes destinar al ahorro, las deudas y otros objetivos. No necesitas conocimientos de contabilidad: basta con registrar tus ingresos y gastos de manera ordenada.

Un presupuesto no sirve solamente para gastar menos. Su función principal es ayudarte a decidir qué hacer con tu dinero antes de gastarlo y detectar a tiempo si tus gastos están superando tus ingresos.

Cómo hacer un presupuesto mensual paso a paso

1. Anota todos tus ingresos

Comienza calculando cuánto dinero realmente tienes disponible durante el mes.

Puedes incluir:

• Sueldo.
• Pensión.
• Comisiones.
• Ingresos de un negocio.
• Trabajos independientes.
• Rentas.
• Otros ingresos recurrentes.

Si tus ingresos cambian cada mes, procura utilizar una cantidad conservadora basada en lo que normalmente recibes.

Por ejemplo:

• Sueldo: $16,000.
• Ingresos adicionales: $2,000.
• Total disponible: $18,000.

Si tienes un negocio, considera como ingreso personal el dinero que realmente puedes utilizar después de cubrir los gastos correspondientes al negocio, no simplemente todo lo que vendes.

2. Registra tus gastos fijos

Los gastos fijos son aquellos que normalmente debes pagar cada mes y cuyo monto suele ser similar.

Por ejemplo:

• Renta o hipoteca.
• Colegiatura.
• Internet.
• Plan de telefonía.
• Seguros.
• Mensualidades de créditos.
• Suscripciones.

Revisa recibos, estados de cuenta y aplicaciones bancarias para evitar olvidar algún pago.

3. Calcula tus gastos variables

Después anota aquellos gastos cuyo monto puede cambiar cada mes.

Entre ellos pueden estar:

• Despensa.
• Gasolina.
• Transporte.
• Electricidad.
• Gas.
• Comidas fuera de casa.
• Entretenimiento.
• Ropa.
• Compras personales.

Si no sabes cuánto gastas en estas categorías, registra tus compras durante varias semanas. También puedes revisar los movimientos de tus cuentas y tarjetas.

4. Incluye los pequeños gastos

Un café, una botana o una compra pequeña no necesariamente representan un problema por sí solos. Sin embargo, cuando se repiten frecuentemente pueden consumir una cantidad importante del presupuesto.

Por ejemplo, gastar $60 cinco días a la semana representa aproximadamente:

$60 × 5 = $300 por semana

En cuatro semanas serían:

$1,200 al mes

Registrar estos gastos te permite decidir si quieres mantenerlos, reducirlos o destinar parte de ese dinero a otra prioridad.

5. Incluye el pago de tus deudas

Las mensualidades de créditos y tarjetas deben formar parte del presupuesto desde el principio y no dejarse únicamente para el dinero que sobre.

Anota al menos:

• Deuda o crédito.
• Pago que realizarás ese mes.
• Fecha límite.

Si utilizas tarjetas de crédito, procura distinguir entre el dinero que realmente tienes disponible y el crédito que el banco te permite utilizar. Una línea de crédito no aumenta tus ingresos.

6. Separa una cantidad para ahorrar

El ahorro también puede incluirse como una categoría del presupuesto.

No existe un porcentaje obligatorio que funcione para todas las personas. La cantidad dependerá de tus ingresos, gastos, deudas y responsabilidades.

Si puedes ahorrar $1,000 mensuales, anótalos desde el principio:

Ahorro mensual: $1,000

En lugar de esperar a ver cuánto dinero queda al terminar el mes, intenta separar la cantidad que hayas decidido cuando recibas tus ingresos.

Si quieres profundizar en este tema, puedes consultar nuestra guía sobre cómo ahorrar dinero.

7. Resta tus gastos a tus ingresos

Cuando hayas registrado todo, realiza esta operación:

Ingresos - gastos = dinero disponible

Por ejemplo, si recibes $18,000 durante el mes y tus gastos previstos suman $17,000:

$18,000 - $17,000 = $1,000

Eso significa que tienes un margen de $1,000.

En cambio, si tus gastos fueran de $19,500:

$18,000 - $19,500 = -$1,500

Tu presupuesto tendría un déficit de $1,500 y necesitarías ajustar alguna categoría, utilizar ingresos adicionales o revisar compromisos financieros para evitar depender continuamente del crédito.

Ejemplo de presupuesto mensual

Supongamos que una persona tiene ingresos mensuales de $18,000.

• Ingresos: $18,000.
• Renta: $6,500.
• Alimentos: $3,000.
• Transporte: $1,500.
• Servicios: $1,200.
• Pago de deudas: $1,800.
• Ahorro: $1,500.
• Gastos personales y entretenimiento: $1,500.

Los gastos presupuestados suman:

$17,000

Por lo tanto:

$18,000 - $17,000 = $1,000 disponibles

Ese margen puede servir para absorber variaciones en servicios o alimentos, aumentar el ahorro o cubrir algún gasto que no se haya previsto.

Este ejemplo es solamente ilustrativo. No significa que todas las personas deban distribuir su dinero de la misma manera.

Cómo hacer un presupuesto si cobras por quincena

Si recibes tu sueldo cada 15 días, puedes dividir el presupuesto mensual en dos partes.

Primero identifica qué pagos corresponden a cada quincena.

Por ejemplo:

Primera quincena:

• Renta.
• Despensa.
• Transporte.
• Ahorro.

Segunda quincena:

• Servicios.
• Pago de tarjeta.
• Despensa.
• Transporte.
• Ahorro.

Lo importante es que no gastes toda la primera quincena sin considerar los pagos que llegarán antes de recibir nuevamente dinero.

Cómo hacer un presupuesto con ingresos variables

Si trabajas por comisión, por tu cuenta o tus ingresos cambian constantemente, elaborar un presupuesto puede ser más complicado, pero sigue siendo útil.

Una opción es revisar tus ingresos de varios meses y utilizar una cantidad prudente como base.

Por ejemplo, si en los últimos meses recibiste:

• $17,000.
• $21,000.
• $16,000.
• $22,000.

En lugar de organizar tus gastos suponiendo que siempre recibirás $22,000, puedes preparar el presupuesto utilizando una cantidad más conservadora.

Cuando tengas un mes con ingresos mayores, puedes destinar parte de la diferencia al ahorro, al pago de deudas o a gastos que sabes que llegarán posteriormente.

Gastos mensuales que solemos olvidar

No todos los gastos llegan cada mes. Por eso algunos pueden sorprendernos aunque en realidad sean previsibles.

Por ejemplo:

• Seguro del automóvil.
• Mantenimiento del vehículo.
• Predial.
• Inscripciones escolares.
• Regalos.
• Navidad.
• Vacaciones.
• Renovaciones anuales.
• Mantenimiento de la casa.

Una forma de prepararte es dividir el gasto anual entre 12.

Si un seguro cuesta $12,000 al año:

$12,000 ÷ 12 = $1,000 al mes

Puedes reservar $1,000 mensuales para que el pago no represente un gasto inesperado cuando llegue la fecha.

Qué hacer si gastas más de lo que ganas

Si al terminar el presupuesto el resultado es negativo, identifica primero cuáles gastos son indispensables y cuáles pueden modificarse.

Revisa especialmente:

• Suscripciones que ya no utilizas.
• Compras frecuentes que no estaban planeadas.
• Servicios que podrían contratarse en un plan diferente.
• Gastos de entretenimiento.
• Comidas fuera de casa.
• Mensualidades que estén consumiendo una parte importante de tus ingresos.

No reduzcas automáticamente gastos esenciales como alimentación, medicamentos o vivienda únicamente para conseguir que las cifras cuadren.

Si el déficit continúa incluso después de ajustar gastos no esenciales, tendrás que analizar también las deudas y la posibilidad de aumentar tus ingresos.

¿Sirve la regla 50/30/20?

La llamada regla 50/30/20 propone dividir los ingresos entre necesidades, deseos y ahorro o metas financieras.

Puede utilizarse como una referencia para organizar ideas, pero no es una regla que todas las personas deban cumplir.

Una persona que paga una renta elevada, mantiene una familia o tiene ingresos variables puede necesitar una distribución completamente diferente.

Es mejor construir el presupuesto utilizando tus gastos reales que intentar forzar tus finanzas para cumplir porcentajes específicos.

Dónde puedo llevar mi presupuesto

No necesitas una herramienta complicada. Puedes utilizar:

• Una libreta.
• Una hoja de cálculo.
• Excel.
• Google Sheets.
• Una aplicación de finanzas personales.

CONDUSEF también cuenta con un Planificador de Presupuesto Personal y Familiar que permite registrar ingresos y gastos:

Abrir el Planificador de Presupuesto de CONDUSEF

La mejor herramienta será la que realmente puedas actualizar con frecuencia.

Revisa tu presupuesto cada mes

Un presupuesto no debe hacerse una sola vez y olvidarse.

Al finalizar el mes, compara lo que planeabas gastar con lo que realmente gastaste.

Pregúntate:

• ¿Gasté más de lo previsto en alguna categoría?
• ¿Apareció algún gasto que había olvidado?
• ¿Pude ahorrar la cantidad planeada?
• ¿Mis ingresos fueron los esperados?
• ¿Debo modificar alguna cantidad para el próximo mes?

Después utiliza esa información para hacer un presupuesto más realista el siguiente mes.

Errores comunes al hacer un presupuesto

• No anotar pequeños gastos: pueden hacer que el resultado no coincida con el dinero que realmente tienes.
• Olvidar gastos anuales: conviene reservar una cantidad cada mes.
• Confundir crédito con ingreso: el dinero utilizado de una tarjeta tendrá que pagarse posteriormente.
• Crear un presupuesto demasiado estricto: si no es realista será difícil mantenerlo.
• No incluir ahorro: puedes considerarlo desde el principio como otra categoría.
• No actualizarlo: los gastos e ingresos cambian con el tiempo.
• Copiar los porcentajes de otra persona: cada presupuesto debe adaptarse a la situación real de quien lo utiliza.

Preguntas frecuentes sobre el presupuesto mensual

¿Qué es un presupuesto mensual?

Es un registro y planificación de los ingresos y gastos que esperas tener durante un mes. Permite saber cuánto dinero tienes disponible y cómo planeas utilizarlo.

¿Tengo que anotar absolutamente todos mis gastos?

Mientras más completo sea el registro, más útil será el presupuesto. Esto incluye también las compras pequeñas que realizas frecuentemente.

¿Cuánto debería ahorrar al mes?

No existe una cantidad obligatoria. Dependerá de tus ingresos, gastos básicos, deudas y metas. Si actualmente no puedes ahorrar mucho, puedes comenzar con una cantidad pequeña y aumentarla cuando tu situación lo permita.

¿Qué hago si mi presupuesto siempre queda en números negativos?

Revisa si existen gastos que puedas reducir y analiza cuánto están representando tus deudas respecto a tus ingresos. Si después de ajustar lo no esencial todavía existe un déficit, puede ser necesario buscar alternativas para aumentar los ingresos o recibir orientación financiera.

¿Debo hacer un presupuesto aunque no tenga deudas?

Sí. Un presupuesto también sirve para controlar gastos, ahorrar para metas futuras y prepararte para pagos importantes o imprevistos.

¿Puedo hacer mi presupuesto en Excel?

Sí. Una hoja de cálculo permite registrar ingresos y gastos, hacer sumas automáticamente y conservar el historial de cada mes.