Cómo invertir en CETES paso a paso

Invertir en CETES es una de las formas más sencillas de comenzar a invertir en México. Puedes hacerlo directamente desde la plataforma oficial cetesdirecto, sin necesidad de contratar una casa de bolsa y comenzando con cantidades pequeñas.

En esta guía te explicamos cómo invertir en CETES paso a paso, cómo funcionan, cuánto dinero necesitas, qué plazo elegir y qué debes considerar antes de realizar tu primera inversión.

Qué son los CETES

Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son instrumentos de deuda emitidos por el Gobierno Federal mexicano.

En términos sencillos, cuando compras CETES estás prestando dinero al Gobierno durante un periodo determinado y recibes un rendimiento a cambio.

Los CETES funcionan como instrumentos de cupón cero. Esto significa que normalmente los compras por debajo de su valor nominal y al vencimiento recibes su valor nominal.

Cada CETE tiene un valor nominal de $10 pesos.

Cómo se gana dinero con los CETES

Los CETES no funcionan exactamente como una cuenta bancaria que deposita intereses todos los meses.

Se compran con descuento.

Por ejemplo, de manera simplificada:

• Valor nominal del CETE: $10.
• Precio hipotético de compra: $9.40.
• Valor recibido al vencimiento: $10.
• Ganancia antes de impuestos: $0.60 por título.

Este ejemplo solamente sirve para explicar el funcionamiento. El precio real y la tasa cambian en cada subasta.

Cuánto dinero necesito para invertir en CETES

Una de las ventajas de cetesdirecto es que permite comenzar con cantidades pequeñas.

Actualmente puedes invertir desde $100 pesos.

No necesitas tener miles o cientos de miles de pesos para abrir una cuenta y comenzar a familiarizarte con este tipo de inversión.

También puedes aumentar las cantidades gradualmente conforme conozcas mejor el funcionamiento de la plataforma y definas tus objetivos financieros.

Qué es cetesdirecto

cetesdirecto es una plataforma creada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y operada por Nacional Financiera.

Permite a las personas adquirir valores gubernamentales sin utilizar como intermediario a un banco o casa de bolsa.

La plataforma no cobra comisión por abrir la cuenta ni por realizar las operaciones disponibles dentro del servicio.

Puedes consultar la plataforma oficial en:

cetesdirecto.com

Qué necesitas para abrir una cuenta en cetesdirecto

Para abrir una cuenta debes ser mayor de edad y proporcionar información personal durante el registro.

También necesitarás una cuenta bancaria en México de la que seas titular. Es recomendable tener disponible la CLABE de esa cuenta.

Durante el proceso pueden solicitarte datos como:

• Nombre completo.
• Correo electrónico.
• Teléfono.
• Domicilio.
• Información de la cuenta bancaria.
• Beneficiarios.

Los requisitos y procesos de validación pueden cambiar dependiendo del nivel y características de la cuenta, por lo que debes seguir las indicaciones que aparezcan directamente en cetesdirecto.

Cómo invertir en CETES paso a paso

1. Abre una cuenta en cetesdirecto

Entra al sitio oficial de cetesdirecto y selecciona la opción para crear una cuenta.

Crea un usuario y contraseña y completa los datos que solicita la plataforma.

También puedes realizar el proceso desde la aplicación oficial para dispositivos móviles.

2. Registra tu cuenta bancaria

Debes vincular una cuenta bancaria de la que seas titular.

Esta cuenta se utiliza para enviar recursos y recibir retiros de tu cuenta de inversión.

Comprueba cuidadosamente que los datos bancarios sean correctos antes de continuar.

3. Inicia sesión

Después de activar tu cuenta, entra a cetesdirecto con tu usuario y contraseña.

4. Selecciona la opción Comprar

Dentro de tu cuenta encontrarás la opción para adquirir diferentes instrumentos.

Selecciona CETES.

5. Elige el plazo

Los plazos habituales de los CETES disponibles mediante cetesdirecto son:

• 28 días.
• 91 días.
• 182 días.
• 364 días.

La disponibilidad exacta dependerá del calendario de subastas.

6. Indica cuánto quieres invertir

Escribe la cantidad que deseas destinar a la inversión.

Si estás comenzando, no es necesario invertir todos tus ahorros. Puedes utilizar inicialmente una cantidad que no necesites para tus gastos cotidianos.

7. Selecciona cómo enviarás el dinero

cetesdirecto permite diferentes mecanismos para disponer de recursos para las inversiones, entre ellos transferencias y domiciliación bancaria.

Sigue las instrucciones que aparezcan en tu cuenta para la modalidad que elijas.

8. Confirma tu instrucción de compra

Antes de confirmar, revisa:

• Instrumento.
• Plazo.
• Monto.
• Subasta seleccionada.
• Forma de pago.

Cuando confirmes la operación habrás generado una instrucción para participar en la compra correspondiente.

¿La compra de CETES es inmediata?

No necesariamente.

Los valores gubernamentales se colocan mediante subastas y cetesdirecto utiliza ese calendario para procesar las instrucciones de compra.

Por esta razón, después de enviar una instrucción es posible que durante un periodo aparezca como pendiente o procesándose antes de que los títulos se reflejen definitivamente en tu portafolio.

Qué plazo de CETES elegir

No existe un plazo que sea automáticamente mejor para todas las personas.

La decisión debería depender principalmente de cuándo necesitarás el dinero.

CETES a 28 días

Pueden resultar útiles para una persona que está comenzando o para dinero que se utilizará en un periodo relativamente corto.

Al terminar puedes retirar el dinero o volver a invertirlo.

CETES a 91 o 182 días

Pueden utilizarse para objetivos de algunos meses en los que sabes que probablemente no necesitarás disponer del dinero inmediatamente.

CETES a 364 días

Pueden servir para una meta aproximadamente de un año cuando estás dispuesto a mantener el dinero invertido durante ese periodo.

No selecciones un plazo solamente porque ofrece una tasa ligeramente mayor. Primero considera cuándo necesitarás los recursos.

¿Qué pasa cuando vencen los CETES?

Cuando los CETES llegan a su fecha de vencimiento puedes decidir qué hacer con el dinero.

Entre las opciones disponibles pueden encontrarse:

• Retirar los recursos.
• Realizar una nueva inversión.
• Enviar el dinero a BONDDIA.
• Activar la reinversión automática.

Qué es la reinversión automática

cetesdirecto permite configurar una opción para que los recursos de determinados vencimientos vuelvan a invertirse automáticamente.

La reinversión automática al vencimiento utiliza los recursos para comprar CETES a 28 días.

Esto puede resultar práctico si tu objetivo es continuar acumulando dinero durante varios periodos y no quieres realizar manualmente una nueva instrucción cada vez.

Ejemplo de inversión periódica en CETES

Supongamos que decides invertir:

$1,000 cada mes

Después de 12 meses habrás destinado:

$1,000 × 12 = $12,000

A esa cantidad se sumarían los rendimientos obtenidos, descontando los impuestos correspondientes.

El rendimiento final no puede calcularse de antemano utilizando una tasa fija durante todo el año, porque las tasas de CETES cambian con el tiempo.

Cómo ahorrar automáticamente en cetesdirecto

Además de comprar CETES manualmente, cetesdirecto cuenta con una función de Ahorro Recurrente.

Esta herramienta permite programar aportaciones para que se realicen automáticamente desde la cuenta bancaria registrada.

Puede ser útil para convertir la inversión en un hábito.

Por ejemplo, puedes decidir separar una cantidad después de cada periodo de ingresos en lugar de esperar a ver qué dinero sobra al final del mes.

Si todavía estás comenzando a organizar tus finanzas, también puedes consultar nuestra guía sobre cómo ahorrar dinero.

¿Puedo retirar mi dinero antes del vencimiento?

cetesdirecto permite realizar una venta anticipada de valores gubernamentales bajo las condiciones establecidas por la plataforma.

La plataforma no cobra una penalización por realizar esta venta.

Sin embargo, hay un detalle importante: si vendes antes del vencimiento, los títulos se venden al precio de mercado disponible en ese momento.

Por lo tanto, el resultado puede ser diferente al rendimiento que habrías obtenido manteniendo los CETES hasta el vencimiento.

También pueden existir restricciones dependiendo de cómo se hayan adquirido los títulos, por ejemplo cuando se utilizó domiciliación.

¿Es seguro invertir en CETES?

Los CETES son deuda emitida por el Gobierno Federal mexicano y generalmente se consideran instrumentos de bajo riesgo crediticio.

Sin embargo, es mejor evitar expresiones como "inversión sin riesgo". Toda decisión financiera puede tener riesgos o costos de oportunidad.

Entre los aspectos que debes considerar están:

• La inflación puede reducir el rendimiento real de tu dinero.
• Las tasas futuras pueden bajar o subir.
• Una venta antes del vencimiento se realiza a precio de mercado.
• El dinero invertido puede no tener la misma disponibilidad inmediata que el dinero de una cuenta bancaria cotidiana.

CETES e inflación

Obtener un rendimiento positivo no significa necesariamente que hayas aumentado tu poder adquisitivo en la misma proporción.

También debes considerar la inflación.

Por ejemplo, si una inversión obtiene un rendimiento de 7% durante determinado periodo y los precios aumentan 5%, el crecimiento real del poder adquisitivo será menor que el 7% nominal.

Por eso conviene comparar el rendimiento de una inversión con la inflación y no fijarse únicamente en la tasa anunciada.

¿Los CETES pagan impuestos?

Sí. Los rendimientos de inversiones pueden estar sujetos al Impuesto Sobre la Renta (ISR).

cetesdirecto realiza las retenciones correspondientes y reporta la información fiscal relacionada con los intereses pagados.

Esta información puede aparecer posteriormente dentro de la declaración anual sugerida por el SAT.

Las tasas y reglas fiscales pueden cambiar cada año, por lo que no conviene utilizar en un artículo permanente un porcentaje de retención como si fuera fijo.

Cómo saber cuánto están pagando los CETES

Las tasas cambian continuamente y se determinan mediante las subastas de valores gubernamentales.

Por esa razón, no sería correcto afirmar que los CETES "siempre pagan" determinado porcentaje.

Puedes consultar las tasas actuales directamente en:

• cetesdirecto.
• Banco de México.

cetesdirecto también dispone de una calculadora que permite estimar cuánto podría generar determinada inversión utilizando las tasas publicadas en ese momento.

¿Conviene invertir todo el ahorro en CETES?

No necesariamente.

Antes de invertir conviene separar el dinero destinado a:

• Gastos del mes.
• Pagos próximos.
• Emergencias.
• Deudas que debas cubrir.

No deberías invertir dinero que sabes que necesitarás inmediatamente para pagar renta, alimentación, servicios u otros gastos indispensables solamente para intentar obtener un rendimiento.

CETES no es lo mismo que una cuenta de ahorro

Aunque puedes utilizar CETES como parte de una estrategia de ahorro, se trata de una inversión en valores gubernamentales.

Una cuenta bancaria de ahorro y los CETES funcionan de manera diferente en aspectos como disponibilidad, rendimiento y características del producto.

Antes de elegir, piensa para qué necesitas el dinero y cuándo vas a utilizarlo.

CETES vs BONDDIA

Dentro de cetesdirecto también encontrarás BONDDIA.

No son el mismo producto.

CETES

• Son valores gubernamentales.
• Tienen una fecha de vencimiento.
• El rendimiento depende del precio de compra y el valor recibido al vencimiento.

BONDDIA

• Es un fondo de inversión administrado por la Operadora de Fondos Nafinsa.
• Invierte principalmente en instrumentos de deuda.
• Tiene liquidez diaria en días hábiles bancarios.
• Su rendimiento puede cambiar diariamente.

BONDDIA puede ser útil dentro de cetesdirecto para mantener recursos disponibles mientras decides qué otra inversión realizar, pero sus características son diferentes a comprar directamente CETES.

Errores que debes evitar al invertir en CETES

• Invertir dinero que necesitas para tus gastos: primero conserva suficiente liquidez para tus necesidades básicas.
• Creer que la tasa nunca cambia: los rendimientos se modifican con las condiciones del mercado.
• Fijarte solamente en la tasa: considera también plazo, inflación, impuestos y disponibilidad del dinero.
• Suponer que una venta anticipada garantiza el mismo rendimiento: la venta se realiza a precio de mercado.
• No revisar el vencimiento: elige el plazo de acuerdo con tu objetivo.
• Invertir todos tus ahorros en un solo lugar: conforme aumente tu patrimonio puede ser conveniente conocer otras alternativas y diversificar.
• Entrar desde enlaces desconocidos: utiliza únicamente el sitio y las aplicaciones oficiales de cetesdirecto.

Consejos para tu primera inversión en CETES

• Comienza con una cantidad que entiendas y puedas mantener invertida.
• Utiliza únicamente la plataforma oficial.
• Consulta la tasa antes de confirmar.
• Lee las condiciones de la inversión.
• Elige el plazo según cuándo necesitarás el dinero.
• Guarda tus comprobantes y estados de cuenta.
• No compartas contraseñas ni códigos de acceso.
• Revisa periódicamente tu estrategia, pero evita tomar decisiones impulsivas por pequeños movimientos en las tasas.

Preguntas frecuentes sobre cómo invertir en CETES

¿Con cuánto dinero puedo empezar a invertir en CETES?

En cetesdirecto puedes comenzar desde $100 pesos.

¿cetesdirecto cobra comisión?

No. La plataforma oficial indica que no cobra comisiones por utilizar el servicio.

¿Necesito ir a un banco para comprar CETES?

No. Puedes abrir y administrar una cuenta en cetesdirecto mediante Internet o desde su aplicación.

¿Cuál es el plazo mínimo de los CETES?

Entre los plazos que normalmente se ofrecen mediante cetesdirecto se encuentran los CETES a 28 días.

¿Qué pasa con mi dinero cuando vencen?

Puedes decidir retirarlo, realizar una nueva inversión, enviarlo a BONDDIA o utilizar las opciones de reinversión disponibles.

¿Puedo perder dinero con CETES?

Si mantienes los CETES hasta el vencimiento, su funcionamiento establece el pago de su valor nominal. Sin embargo, si los vendes anticipadamente, el precio se determina según el mercado en ese momento. También debes considerar inflación, impuestos y otros riesgos financieros.

¿Puedo retirar los CETES antes de tiempo?

Existe la posibilidad de realizar una venta anticipada bajo las condiciones establecidas por cetesdirecto. No cobra una penalización específica por esa operación, pero el precio de venta será el precio de mercado disponible.

¿Cuánto pagan los CETES?

No existe una tasa permanente. Los rendimientos cambian y debes consultar la tasa vigente antes de invertir.

¿CETES es una buena inversión para principiantes?

Su monto inicial bajo y su funcionamiento relativamente sencillo pueden facilitar que una persona conozca cómo funciona una inversión de deuda gubernamental. Sin embargo, antes de invertir debes comprender el plazo, rendimiento, impuestos y disponibilidad del dinero.